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整合強積金是甚麼意思?

打工仔離職後,如未對強積金賬戶作任何指示,原有供款戶口將自動變成「個人賬戶」繼續投資;加上新工作也要供強積金,這時打工仔會至少持有 2 個強積金賬戶。

將所有賬戶組合成 1 個帳戶的動作就叫「整合」。

合併強積金賬戶的好處及壞處

把所有強積金賬戶合併成一個,好處當然是「易於管理」。打工仔也可於單一強積金計劃中,把資金分配到股票基金、混合資產基金、債券基金或保守基金等不同類別,以分散風險。

壞處當然是整個組合不及持有多個強積金賬戶豐富。雖然要同時管理多個強積金賬戶,但你可以挑選更多元化的投資組合,更有效分散投資及平衡風險。要了解投資表現,你必須查閱多個網上賬戶和賬單。

不過,每人的需要不一樣。你可以按自己的需要、時間及目標而決定是否整合強積金。

整合強積金個人帳戶的 3 個步驟

如果你決定要整合強積金賬戶,只須跟著以下 3 個步驟。

步驟 1查清計劃名稱及帳戶號碼

整合前,你必須要知道自己所有個人帳戶的計劃名稱及帳戶號碼,你可以

  1. 在強積金受託人寄給你的信件(例如周年權益表等)找到相關資料
  2. 向強積金受託人查詢如有網上服務,你可以直接登入帳戶查看
    直接聯絡你的受託人公司

步驟 2:選定受託人及計劃

選定受託人及計劃,以便整合。選擇時可以考慮:

  1. 產品(計劃及基金)
  2. 服務
  3. 基金收費
  4. 其他個人因素

或者,你可以參考積金局的比較平台

步驟 3:填妥及遞交表格

有關表格的內容,我們將在下方詳述。只須填妥,並交予你的受託人即可。一般來說,交表後 2 – 3 星期,你就會收到:

  • 原受託人寄給你的「轉移結算書」
  • 新受託人寄給你的「轉移確認書」

收到後,謹記核對資料!整合個人帳戶的程序就完成了!

整合個人強積金帳戶必須的文件

你可以填妥「計劃成員整合個人帳戶申請表」(表格:MPF(S)-P(C))並交給你的受託人。表格內共有 4 部份:

  1. 個人資料(表格第 I 部)
  • 姓名
    身份證明
    聯絡資料
    通訊地址
  1. 你心儀的強積金計劃及其有關資料(表格第 II 部)
  • 計劃名稱
    帳戶類別(個人帳戶/供款帳戶)
    計劃成員帳戶號碼
  1. 你的授權、聲明及簽署(表格第 III 部)
  • 請確保表格上的簽名與你之前提交予受託人的簽名相符,否則不能進行整合
  1. 表格附錄
  • 選擇你準備整合的 「個人帳戶」及其帳戶號碼
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【強積金提取】需要什麼文件?符合哪些條件可提早處理?

  1. 年滿65歲或以上退休時提取
  2. 提早退休
  3. 永久性地離港
  4. 完全喪失行為能力
  5. 罹患末期疾病
  6. 小額結餘
  7. 死亡

強積金提取可以提取一半嗎?

假如你以「提早退休」為理由提取強積金,你可以選擇一筆過提取或分期提取。不同強積金計劃針對分期提取強積金亦有不同的設定和安排,詳情可向受託人或透過積金局的受託人服務比較平台查詢。

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