打工仔離職後,如未對強積金賬戶作任何指示,原有供款戶口將自動變成「個人賬戶」繼續投資;加上新工作也要供強積金,這時打工仔會至少持有 2 個強積金賬戶。
將所有賬戶組合成 1 個帳戶的動作就叫「整合」。
把所有強積金賬戶合併成一個,好處當然是「易於管理」。打工仔也可於單一強積金計劃中,把資金分配到股票基金、混合資產基金、債券基金或保守基金等不同類別,以分散風險。
壞處當然是整個組合不及持有多個強積金賬戶豐富。雖然要同時管理多個強積金賬戶,但你可以挑選更多元化的投資組合,更有效分散投資及平衡風險。要了解投資表現,你必須查閱多個網上賬戶和賬單。
不過,每人的需要不一樣。你可以按自己的需要、時間及目標而決定是否整合強積金。
如果你決定要整合強積金賬戶,只須跟著以下 3 個步驟。
整合前,你必須要知道自己所有個人帳戶的計劃名稱及帳戶號碼,你可以
選定受託人及計劃,以便整合。選擇時可以考慮:
或者,你可以參考積金局的比較平台。
有關表格的內容,我們將在下方詳述。只須填妥,並交予你的受託人即可。一般來說,交表後 2 – 3 星期,你就會收到:
收到後,謹記核對資料!整合個人帳戶的程序就完成了!
你可以填妥「計劃成員整合個人帳戶申請表」(表格:MPF(S)-P(C))並交給你的受託人。表格內共有 4 部份:
【強積金提取】需要什麼文件?符合哪些條件可提早處理?
假如你以「提早退休」為理由提取強積金,你可以選擇一筆過提取或分期提取。不同強積金計劃針對分期提取強積金亦有不同的設定和安排,詳情可向受託人或透過積金局的受託人服務比較平台查詢。